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SIP क्या होता है ? 500 रूपये प्रतिमाह से कैसे शुरू करें ? और SIP के फायदे वा नुकसान।What is SIP? How to start with Rs 500 per month? And advantages and disadvantages of SIP.

SIP एक तरह का इन्वेस्टमेंट होता है जिस तरह से आप म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा इन्वेस्ट करते है ठीक उसी तरह SIP भी होता है इसमें आप किसी शेयर में प्रतिमाह 100 रूपये से इन्वेस्टमेंट प्लान कर सकते है जो की एक लिमिटेड टाइम के लिए होता है वह चाहे 3 साल के लिए हो या 5 साल के लिए। यह टाइम पीरियड आप पर निर्भर करता है की आप कितने समय के लिए इन्वेस्ट मेन्ट प्लेन करना चाहते है। यदि आप महीने के 500 या 1000 रूपये प्रतिमाह इन्वेस्ट करते है तो आपको काफी अच्छा रिटर्न देखने को मिलता है।

एसआईपी (SIP -सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) क्या है?

एसआईपी(SIP) एक निवेश योजना है, जिसमें छोटी-छोटी राशि से निवेश किया जा सकता है। इस योजना के जरिए म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश किया जा सकता है। अगर किसी की मासिक आय कम है तो निवेश कर पाएंगे। इस योजना में आप 1 साल के टर्म वार्षिक पर या उससे अधिक 2 साल ,5 साल ,10 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश किया जा सकता है।

एसआईपी में निवेश करने के लिए इंटरनेट पर कई प्लेटफॉर्म है। निवेश के लिए कहीं आने जाने की जरूरत नहीं है। फ़िलहाल के वक्त में पैसों की बचत करना बहुत जरुरी है, यह इमरजेंसी की स्थिति में मदद करते हैं। निचे दिए हुए लिंक पर क्लिक करके फ्री में डी MAT अकाउंट खोल सकते है जिससे आप आसानी से SIP में निवेश कर सकें।

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एसआईपी का फुल फॉर्म सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी कि व्यवस्थित निवेश योजना होता है। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी के म्युचुअल फंड का आदित्य बिरला का भाव 100 रुपये है, अगर इस फंड पर 10000 रुपये का निवेश किया जाए तो उस कंपनी का 100 यूनिट निवेशक को मिल जाएगा। एक साल के लिए इसे होल्ड कर फंड को तब बेचे जब बाजार में आदित्य बिरला का मूल्य 200 रुपये हो जाए, तब 10000 रुपये का फायदा कमा सकते हैं।

SIP करने के लिए जरुरी डॉक्यूमेंट ?

SIP में इन्वेस्ट करने के लिए आपके पास किसी तरह की डॉक्यूमेंट की जरुरत नहीं पड़ती बस आपके पास D – MAT अकाउंट होना चाहिए जिसपर आप निवेश कर सकें। यदि आपके पर D – MAT अकाउंट नहीं है तो ऊपर दिए हुए लिंक पर क्लिक करके फ्री में D – MAT अकाउंट ओपन कर सकते हैं।

एसआईपी के फायदे

1 :-SIP में निवेश करने के कई फायदे हैं, जैसे अगर इनकम टैक्स स्लैब के दायरे में आते हैं और इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते है, उसके लिए एसआईपी फायदेमंद होगा क्योंकि इससे टैक्स रिटर्न में छूट मिल सकती है।

2 :-SIP लम्बे समय के लिए होता है जिससे रोजाना घाटे और मुनाफे का टेंशन नहीं रहता है

3 :-SIP बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है। एसआईपी में यह बोझ नहीं होता कि आपको हर महीने पैसे देने हैं, चाहे तो सालाना निवेश भी किया जा सकता है, जिससे अच्छा खासा पैसा इकठ्ठा हो जाता है।

4 :-जो रिस्क लेने से डरते हैं, उनके लिए यह एक अच्छा विकल्प है।

5 :-SIP में कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है, अगर लंबे वक्त तक निवेश करना है तो ज्यादा मुनाफा होता है।

6 :-अगर बाजार में रिटर्न बढ़ रहा है तो एसआईपी में निवेश बढ़ा सकते हैं।

6 :-इसमें चाहे तो बाजार में गिरावट आने पर SIP रोक भी सकते हैं, बाजार में फिर से सुधार हो तो एसआईपी को दोबारा चालू कर सकते हैं।

7 :-SIP के लिए बैंक भी AUTO DEBIT मनी की सुविधा देता है जिससे आपको हर महीने याद रखने की जरुरत नहीं होती , इसमें कहीं आने जाने की जरूरत नहीं पड़ती।

SIP के नुकसान

1 :-यदि आपने हर महीने बैंक से ऑटो डेबिट किया है और किसी महीने आपके बैंक में पैसा न रहे तो उसका चार्जेस भरना पद सकता है

2 :-हो आप जिस शेयर में SIP कर रहे है उस शेयर का ज्यादा न ग्रोथ होना।

3 :-मुनाफे के लिए अधिक समय तक का इंतजार करना।

SIP कैसे शुरू करें?

SIP शुरू करना बहुत आसान है। एसआईपी में दो तरीकों से निवेश किया जाता है, पहला डायरेक्ट प्लान और दूसरा रेगुलर प्लान में आसानी से निवेश करना शुरू किया जा सकता है। डायरेक्ट प्लान में कोई मिडिल मैन या कोई ब्रोकर नहीं होता है। इसमें किसी भी कंपनी की योजना में डायरेक्ट एएमसी के जरिए निवेश कर सकते हैं। इससे अच्छा खासा रिटर्न भी हासिल हो सकता है।

शुरूआती दौर में या नए निवेशक के लिए यह सही नहीं है, क्योंकि इसमें कोई गाइड करने के लिए नहीं होता है, इससे नुकसान के चांस बढ़ जाते हैं। ज्यादा जानकारी न होने पर एनालिसिस करने में मुश्किल होती है, इसी कारण नुकसान उठाना पड़ता है।

रेगुलर प्लान में मिडिल मेन या ब्रोकर शामिल होते हैं, इसमें ब्रोकर एएमसी से स्किम खरीद लेते हैं। जिसके बाद वे निवेशक के जरिए निवेश करवाते हैं। इससे नए निवेशक को नुकसान होने के चांसेस कम होते हैं। इसमें ब्रोकर अपनी फ़ीस लेते हैं। ज्यादातर निवेशक इसी प्लान में निवेशक करते हैं। इसमें ब्रोकर निवेशक को सही म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिफारिश करते हैं, इससे निवेशक को भी आसानी होती है।

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SIP में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टॉक्स

फंड का नाम 5 सालों का रिटर्न 3 सालों का रिटर्न

Hdfc Mid Cap Opportunities Fund 25.96% 29.08%

ICICI Prudential India Opportunities Fund 24.18% 28.78%

HDFC Flexicap Fund 20.14% 25.31%

Parag Parikh Flexi Cap Fund 23.90% 21.05%

निष्कर्ष :-

इस आर्टिकल्स में हमने बताने की कोशिश की है की SIP ( सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ) क्या होता है और इसके क्या फयदे है और क्या नुक्सान है.

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